വായ്പ നിറഞ്ഞ - എന്താണിത്? സിപിഎം കണക്കുകൂട്ടൽ ഫോർമുല

പലപ്പോഴും കടം വാങ്ങുന്നതിൽ ആസൂത്രണം, ഞങ്ങൾ അത്തരം സേവനം വാഗ്ദാനം സംഘടനകളുടെ പോസ്റ്ററുകൾ ശ്രദ്ധ. അനുകൂലമായ പോസ്റ്റ് കപടം പലിശ നിരക്ക്, അവർ വായ്പ നിറഞ്ഞ ചിലവു ഫലമായി എത്ര പഠിച്ചിട്ടു ഉപഭോക്താക്കൾ അത്ഭുതപ്പെടുന്നു.

പലിശ നിരക്ക് - ഈ നിങ്ങൾ ഒരു കരാർ നടത്തുമ്പോൾ നേടുകയും കൃത്യമായി അല്ല. ഒവെര്പയ്മെംത് അളവ് പലപ്പോഴും പേപ്പർവർക്കിൽ വിവിധ കമ്മീഷനുകളുടെ ചെലവ് ഉൾപ്പെടുന്നു ആണ്. അതുകൊണ്ട് എന്തു ചെയ്യുന്നു ബാധകമായ പലിശനിരക്ക് ആണ്? അത് എങ്ങനെ ഒവെര്പയ്മെംത് തുക എന്താണ്? ഈ പ്രശ്നം അരൂപി ശ്രമിക്കാം.

സിപിഎം എന്താണ്?

അങ്ങനെ, മൊത്തം വില എന്താണ് വായ്പ? നിർവ്വചനം ഈ വായ്പ എല്ലാ സാധ്യമായ ഫീസ് പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ ചുരുക്കി നമ്മോടു പറയുന്നു. റഷ്യൻ നിയമപ്രകാരം ഈ തുക ആദ്യ പേജിൽ ലിസ്റ്റ് വേണം വായ്പാ കരാർ, മുകളിൽ വലത് മൂലയിൽ, അല്ല. വിവരങ്ങൾ ഒരു സ്ക്വയർ ഫ്രെയിം ചുറ്റപ്പെട്ടു ഈ കേസിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന വലിയ ഫോണ്ട് അച്ചടിച്ച വേണം. ലിഖിതത്തിൽ പേജ് മൊത്തം വിസ്തൃതിയുടെ% അധികം കുറയാത്ത 5 അളന്ന് വേണം. അങ്ങനെ കരാർ ഒപ്പിടുന്നത് എങ്കിൽ നിങ്ങൾ ഒരു കറുത്ത ചതുര ഫ്രെയിം ഇടതൂർന്നു വലിയ സംഖ്യകൾ കാണാം - ഈ വായ്പ നിറഞ്ഞ ചിലവ്. താഴെ പോലെ എന്താണ് അത് ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ആണ് വിശദീകരിച്ചു കഴിയും. ഇത് എല്ലാ നിങ്ങൾ ഒരു വായ്പാ കരാറും നടത്തുമ്പോൾ അവസാനം തീർക്കുകയാണെങ്കിൽ തുക. അതു പലിശ, കമ്മീഷനുകൾ, ഒറ്റത്തവണ ഫീസ്, മൂന്നാം കക്ഷികൾക്ക് പണം, ഇത്യാദി ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഇത്തരം ഒരു കാര്യം എവിടെ ചെയ്യുന്ന?

അത്തരം ഒരു ആശയം മാത്രമാണ് കാരണം ഓരോ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ദുരുപയോഗം കണക്കാക്കും കഴിയും. അവർ ഉപഭോക്താക്കൾ അത്ത്രച്തിവെല്യ് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം, ബാങ്കുകൾ കരാർ ആശ്രയിക്കാതെ, ബന്ധപ്പെട്ട വിലയെ കുറിച്ച് പറയാൻ "മറന്നു" ചെയ്യുന്നു ഉപസംഹരിച്ചു. അനുബന്ധ പേയ്മെന്റുകൾ സാന്നിധ്യം അത് ഏതെങ്കിലും മൂല്യം ഇല്ല എന്നു, കുറഞ്ഞ പലിശ നില കഴിയും.

ഇത്തരം വായ്പ അഭാവമാണ് സൗഹാർദ്ദ ഭാവി വിലയിരുത്തുകയും കടം തിരിച്ചടവ് ശക്തികളുടെ കണക്കാക്കാൻ കഴിയില്ല ഒരു ഉപഭോക്താവ് മാറുകയാണ്. അത് ദുഃഖകരമെന്നു വേണ്ടി അവസാനിപ്പിക്കുക. അവലംബിക്കാൻ വലിയ വികാരവും കഴിയുന്നില്ല ക്ലയന്റ് പുന. അതേ സമയം അത് കഷ്ടപ്പെടുന്നു ക്രെഡിറ്റ് കടം ചരിത്രം.

ഗതി, വഞ്ചന തുറന്നിരിക്കുന്നു ഇപ്പോഴും എത്തുന്ന അല്ല - പരസ്യമായി കരാർ പുറത്തു എഴുതിയിരിക്കുന്നതെന്ന് എല്ലാ അവസ്ഥകളിലും ഒവെര്പയ്മെംത്. എങ്കിലും എല്ലാവരും പൗരന്മാർ, വിദ്യാഭ്യാസം ഒരു മതിയായ തലത്തിലേക്കു ഒരു അഭിഭാഷകൻ അതിന്റെ െൻ മനസ്സിലാക്കാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക സഹായത്തോടെ ഇല്ലാതെ അങ്ങനെ. ഈ 2013 ൽ വായ്പ ആകെ ചെലവ് പോലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സൂചകങ്ങളും ശ്രദ്ധയിൽ കൊണ്ടുവരാൻ സാമ്പത്തിക ആവശ്യമുള്ള നിയമം സർക്കാർ സ്വീകരിച്ചത് വസ്തുത നേതൃത്വത്തിലുള്ള.

നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു അത് എന്താണ്. ഇനി നിങ്ങൾ അറിയാൻ കഴിയും എങ്ങനെ സ്വതന്ത്രമായി ഈ കണക്കുകൾ കണക്കുകൂട്ടാൻ എവിടെ സംസാരി.

എങ്ങനെ വായ്പ നിറഞ്ഞ അറിയാൻ?

ഇതിനകം സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, അത്തരം വിവരങ്ങൾ പരസ്യമായി ലഭ്യമാക്കണം. ഇതിനകം തന്നെ അറിയാവുന്ന, എവിടെ നോക്കി "എന്താണ് ബാധകമായ പലിശനിരക്ക് ആണ്?" അത് എന്താണ്: നിങ്ങൾ നേരിട്ട് മാനേജർ ആവശ്യപ്പെടാം. അതിനാൽ നിങ്ങൾ കരാർ ആദ്യ പേജ് നോക്കുക കഴിയും. നിങ്ങൾ ശരിയായ സ്ഥലത്ത് ശരിയായ എണ്ണം കാണുന്നില്ലെങ്കിൽ, പ്രതിഫലിപ്പിക്കാൻ ഒരു കാരണമില്ല, ഒന്നും നിങ്ങൾ നിന്ന് മറയ്ക്കരുത്. സത്യസന്ധരായ ബാങ്ക് UCS അളവ് മറച്ചു ഇല്ല. ഈ ഉദ്ദേശങ്ങളുടെ "വിശുദ്ധി" പ്രകടമാക്കുന്നു, സാമ്പത്തിക വിപണിയിൽ സ്ഥാപനം ഒരു നല്ല ചിത്രം സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

വായ്പ ആകെ ചെലവ് കണക്കാക്കാൻ മനസ്സിലാക്കാൻ, നിങ്ങൾ കണക്കുകൂട്ടൽ എന്ത് അക്കൌണ്ടിലേക്ക് ഒന്നും ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് എന്തു അറിയേണ്ടതുണ്ട്.

സിപിഎം എന്താണ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്?

എല്ലാ തുക ക്ലയന്റ് തുക, യഥാർത്ഥ പലിശ നിരക്ക് കണക്കുകൂട്ടലിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന. ലോൺ കാൽക്കുലേറ്റർ (ഇതിന്റെ ഉപകാരപ്രദമാണ്) പരാമീറ്ററുകൾ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം:

• വായ്പ തിരിച്ചടവ് ആവൃത്തി (കാലഘട്ടം);
• പണം മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾ ഫീസ്;
• പലിശ പേയ്മെന്റ്;
• ആരുടെ സേവനങ്ങൾ പണം വായ്പ മാറിയിരിക്കുകയാണ് ആവശ്യമായ 3 പേർ അനുകൂലമായി പേയ്മെന്റ്;
• ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷയുടെ മാറിയിരിക്കുകയാണ് പരിഗണനയ്ക്കായി കമ്മീഷൻ (ശേഖരം);
• ഒരു പേയ്മെന്റ് കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്മെന്റ് നിർദ്ദേശം മാറിയിരിക്കുകയാണ് ചെലവ്, കരാർ സമാപന ചടങ്ങിലാണ് സ്ഥാനം;
• ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കൽ ഫീസ്.

മൂന്നാം പാർട്ടികൾ, ഈ കേസിൽ പരിഗണിക്കും കഴിയും:

• ഡെവലപ്പർമാർ;
• വിദഗ്ധ അപ്രൈസർ;
• നോട്ടറി;
• ഇൻഷുറൻസ് സംഘടന;

വായ്പാ കരാറും സമാപന ഏതാനും വർഷം കാലയളവിൽ ഒരു കാലയളവിനു ശേഷം മൂന്നാം കക്ഷികളുടെ നിരക്കുകൾ ആയിരിക്കും എന്തു പ്രവചിക്കാൻ വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, ആ വായ്പ മൊത്തം കണക്കുകൂട്ടലിൽ കരാർ ഒപ്പിട്ട സമയത്ത് നിലനിൽക്കുന്ന ഉപയോഗിക്കുന്നു.

അവിടെ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലെന്ന്?

വായ്പ പ്രോസസ്സിംഗ് ബന്ധപ്പെട്ട ഫീസ് എല്ലാ, UCS കണക്കാക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട് ചെയ്യാമെന്ന കാര്യം. ഇളവുകളുണ്ട്:

1. ചെലവ് വായ്പാ നിബന്ധനകൾ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല എന്നാൽ നിയമത്തിലെ വകുപ്പുകൾ.
2. വായ്പാ കരാറും പരാജയം അവസ്ഥ പിഴ ആൻഡ് ശിക്ഷകൾ പേയ്മെന്റ്.
3. കമ്മീഷൻ, കരാർ ലഭ്യമാണ് ക്ലയന്റ് പ്രവർത്തനരീതി അനുസരിച്ച്.

കഴിഞ്ഞ പോയിന്റ് താഴെ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• വായ്പ ആദ്യകാല തിരിച്ചടവിലെ ശിക്ഷ.
• ഒരു എടിഎം നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ ഫീസ്. ചില ബാങ്കുകൾ ഒരു ഡെബിറ്റ് കാർഡ് മാത്രം കൈമാറാൻ പണം തരും. അതേ സമയം, നിങ്ങൾ 'നോൺ-നേറ്റീവ് "ഒരു അധിക ശതമാനം സൂക്ഷിക്കും കൂടിയ എടിഎം അത് മുഴുവൻ തുകയും ഭാഗികമായോ നീക്കം ശ്രമിച്ചാൽ.
• എസ്എംഎസ് അല്ലെങ്കിൽ ഇ-മെയിൽ വഴി കടം തുക സംബന്ധിച്ച വിവരങ്ങൾ വ്യവസ്ഥയിലോ ഫീസ്.
• ഇതിൽ ക്രെഡിറ്റ് നൽകിയത് നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായ ഒരു കറൻസിയിൽ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് കമ്മീഷൻ ഫീസ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ റൂബിൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, നിങ്ങൾ ജാപ്പനീസ് ഓൺലൈൻ സ്റ്റോറിൽ ഒരു വാങ്ങൽ.
• കമ്മീഷൻ മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും ഫണ്ട് കൈമാറ്റവും ബാങ്ക് ചാർജ്.
• ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകൾ താൽക്കാലികമായി സാധ്യത (കാർഡ് തടയൽ) എന്ന പേയ്മെന്റ്.

പമാണസൂതം

ഈ സൂചിക ഒരു കൃത്യമായ കണക്കുകൂട്ടൽ എല്ലാ യഥാർത്ഥ വായ്പാ അവസ്ഥ ചെറിയ വിശദമായി വരെ, കൂടിക്കാഴ്ച എന്ന് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു കാരണം, അസാദ്ധ്യം തത്വത്തിൽ ആണ്. ഒരു അല്ല ഒരു സങ്കീർണ്ണമായ ഫോർമുല പോലെ സിപിഎം കണക്കാക്കുന്നതിനായി ബാങ്ക് റഷ്യയുടെ ഓഫർ ബാങ്ക് ജീവനക്കാരൻ ശരിയായി എല്ലാ ആദ്യമായി കണക്കുകൂട്ടാൻ കഴിയും. ഞങ്ങൾ സാധാരണ പൗരന്മാർക്ക് കുറിച്ച് എന്തു പറയാൻ കഴിയും.

ഈ പേപ്പർ, ഞങ്ങൾ വളരെ ലളിതവും (എങ്കിലും പകരം പരുക്കൻ) വായ്പയുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ ഉദ്ദേശിക്കുന്നു. ഇതിന്റെ ഇപ്പോഴും വേണം, പക്ഷേ കണക്കുകൂട്ടൽ വളരെ സമയം എടുത്തു ഇല്ല. അങ്ങനെ, ഫോർമുല: UCS = ത്ഫ്ര് പെൺനായ് + R, എവിടെ:

• ത്ഫ്ര് - ക്രെഡിറ്റ് (വായ്പ) തുക;
• സി.കെ - ഒരു ഓഫ് ആനുകാലിക പോലെ എല്ലാ കമ്മീഷനുകളുടെ മൂല്യം;
• പി - പലിശ നിരക്ക്;
• UCS - മുഴുവൻ (മൊത്തം) വായ്പ ചെലവ്.

ഈ സമവാക്യത്തിൽ എല്ലാ ഡാറ്റയും ഫിസിക്കൽ കണക്കിലെടുത്ത് പ്രകടിപ്പിച്ച, മറിച്ച് വായ്പാ കറൻസിയിലായിരിക്കും. കമ്മീഷനുകളുടെ മൊത്തം വലിപ്പം കരാർ നിറഞ്ഞ കാലയളവിൽ അറിയപ്പെടുന്ന എല്ലാ അളവിൽ അപ്പ് ചേർത്ത് കണക്കാക്കുന്നത്. മൊത്തം തിരിച്ചടവ്% നിരക്ക് വലിപ്പം പേയ്മെന്റുകളുടെയോ ഷെഡ്യൂൾ കാണാവുന്നതാണ്. അത് ബാങ്ക് നൽകുന്ന വേണം.

കടം മൊത്തം ചെലവ് കണക്കുകളുടെ ഉദാഹരണം

ന്റെ വായ്പ ആകെ ചെലവ് കണക്കാക്കാൻ എങ്ങനെ ഒരു പ്രായോഗിക ചിന്തിക്കാം. ഉദാഹരണം:

• 320 Y ഒരു വായ്പ. 16% വാർഷിക നിരക്കിൽ 3 വർഷം ഇ .;
• വായ്പ നല്കാനുള്ള കമ്മീഷൻ - 2%;
• പണം മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾക്കായി പേയ്മെന്റ് - 1.2%.

നിങ്ങൾ അത് വായ്പാ കരാർ കാണാം, പ്രധാന പലിശ തുക നിർണ്ണയിക്കാൻ വേണം. നമ്മുടെ കാര്യത്തിൽ, ഒവെര്പയ്മെംത് എന്ന വാര്ഷിക പെയ്മെന്റ് രീതി തുക 85 ആയിരിക്കും. ഇ.

ഞങ്ങൾ 320 Y മാറിയിരിക്കുകയാണ് കമ്മിഷൻ വിശ്വസിക്കുന്നു. ഇ. * 2% 6.4 = Y. ഇ.

(.... 320 ക്യുബിക് + 82 ക്യുബിക്) * 1.2% = ൽ 4.86: ഇപ്പോൾ ഞങ്ങൾ പണം മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾക്കായി കമ്മീഷൻ എത്ര കണ്ടെത്താൻ. ഇ.

എല്ലാ കണക്കുകൂട്ടലുകൾ ശേഷം അത് 320 Y നിറഞ്ഞ തുക നിർണ്ണയിക്കാൻ സാധ്യമാണ്. ഇ. +85 Y. ഇ. + 6.4 Y. ഇ. + 4.86 ൽ. ഇ. = 416,26 ൽ. ഇ.

പൊതുവെ, ഒന്നും സങ്കീർണ്ണമാണ്. തീർച്ചയായും, ഈ ഒരു സങ്കീർണ്ണമായ ഫോർമുലയുടെ കണക്കുകൂട്ടലിൽ റിലീസ് ചെയ്യുന്ന ചില്ലിക്കാശും, മുഴുവൻ തുക സംസ്ഥാന മുന്നോട്ടുവെച്ച അല്ല. എന്നാൽ വ്യത്യാസം വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട അല്ല. നിങ്ങൾ വായ്പ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ പലതരം, സമൃദ്ധമായ കൂടുതൽ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഇന്റർനെറ്റ് സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള ഉപയോഗിക്കാം.

എന്താണ് സിപിഎം സൂചകം വിശകലനം നൽകുന്നു?

ആദ്യം വായ്പ നിറഞ്ഞ മൂല്യം അവബോധം നിങ്ങൾ കാലാവധിപൂർത്തിയാകുമ്പോഴുള്ള ഒവെര്പയ്മെംത് വായ്പ യഥാർത്ഥ വലിപ്പം ഒരു വ്യക്തമായ ആശയം നൽകുന്നു. അങ്ങനെ, അപ്രതീക്ഷിതമായി തുല്യ പലിശ നിരക്ക്, ഒരു തിരഞ്ഞെടുക്കാം ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നം, വിലകുറഞ്ഞ വരും. പ്രായോഗികമായി അത് കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ പോലെ വന്നേക്കാം - എന്നിരുന്നാലും, ഞങ്ങൾ സിപിഎം വിലയിരുത്തൽ ഘടകങ്ങൾ ഒരു പരിഗണിക്കുക ഇല്ല മറക്കരുത് പാടില്ല.

ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വ്യക്തി ഫണ്ടുകൾ കണ്ടെത്താനും മുന്നിൽ ഷെഡ്യൂൾ വായ്പാ കഴിയും. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ഒവെര്പയ്മെംത് ഗണ്യമായി കുറയും. എന്നാൽ മറ്റ് വഴി പോകാം. കരാർ വ്യവസ്ഥകൾ നടപ്പാക്കുന്നതിൽ കാലതാമസം പല തവണ ഒവെര്പയ്മെംത് തുക വർദ്ധിപ്പിക്കും എന്ന് ശിക്ഷാനടപടികൾക്കും കാരണമായേക്കാം. അതിനാൽ, ഒരു ബാങ്ക് ഉൽപ്പന്നം തിരഞ്ഞെടുത്ത് വായ്പാ ആകെ ചെലവ് പരിധി മൂല്യങ്ങൾ ആശ്രയിക്കരുത് ചെയ്യുമ്പോൾ, എല്ലാ ഓപ്ഷനുകളും നൽകാൻ ശ്രമിക്കണം.

വാസസ്ഥലങ്ങൾ മേൽ സംസ്ഥാന നിയന്ത്രണം

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലും നിരീക്ഷിക്കാൻ ആണ്. ഈ ഫോക്കസ് ഉദ്ദേശ്യം - ബാങ്കുകൾ തങ്ങളുടെ സ്വാധീനവും പലിശ വീര്ത്ത പലിശ നിരക്കുകൾ ദുരുപയോഗം ചെയ്യരുത് ഉറപ്പുവരുത്താൻ നിരീക്ഷണ. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ത്രൈമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ആവശ്യമായ വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുകയും വായ്പ വ്യത്യസ്ത തരം സിപിഎം ശരാശരി വിപണി മൂല്യം പ്രസിദ്ധീകരിച്ചിരിക്കുന്നു. എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഈ പാരാമീറ്ററുകളെടുക്കുന്നതിനുള്ള ബാധ്യതയുണ്ട്. ഓഫർ അവസ്ഥ പ്രകാരം വായ്പ മൊത്തം മൂല്യം 1/3 ലധികം വിപണി ശരാശരി കവിഞ്ഞു, ബാങ്കുകൾ അനുവദനീയമല്ല.

പിഎസ്കെ, പ്രഖ്യാപിച്ചു കേന്ദ്ര ബാങ്കുകൾ ശരിക്കും ശരാശരി ആകുന്നു. എല്ലാത്തിനുമുപരി, അവർ കുറഞ്ഞത് 100 പ്രധാന കടം നിന്ന് ലഭിച്ച വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ കണക്കാക്കുന്നത്, അല്ലെങ്കിൽ രാജ്യത്തെ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ 1/3 ഏതെങ്കിലും പ്രത്യേക വായ്പ നൽകുന്നത്.